De iA Gestion privée de patrimoine, le 22 août 2022
La plupart des gens peuvent prendre leurs propres décisions financières. Ils peuvent certes faire appel à un conseiller en placements, mais ont la capacité de prendre des décisions éclairées en se fondant sur les conseils reçus.
Or, que se passerait-il si vous deveniez inapte? Ne serait-il pas rassurant de savoir que quelqu’un interviendra et protégera vos intérêts financiers? C’est là qu’une personne-ressource de confiance pourrait entrer en scène.
Désigner une personne-ressource de confiance
Les organismes de réglementation des valeurs mobilières au Canada comprennent les risques liés à l’inaptitude et ont par conséquent établi une norme régissant la désignation d’une personne-ressource de confiance (PRC). Vous pouvez autoriser votre conseiller à joindre la PRC de votre choix si ce dernier craint que vos capacités physiques ou mentales soient en déclin ou s’il soupçonne que vous êtes victime de fraude ou d’une autre forme d’exploitation financière, y compris de pressions financières indues de la part d’un proche.
La PRC que vous avez désignée devrait bien comprendre votre situation personnelle et financière globale. Un membre de la famille, un ami proche ou un soignant est fréquemment désigné comme PRC, mais vous pourriez faire appel à un avocat ou un comptable de confiance pour qu’il protège le mieux possible vos intérêts en cas d’inaptitude. Qui que vous choisissiez, prenez le soin d’informer cette personne de votre décision et de vous assurer qu’elle connaît ses responsabilités et accepte de remplir ces importantes fonctions.
En quoi consiste le rôle d’une PRC?
Disons que votre conseiller soupçonne que vos facultés cognitives déclinent ou que vous manifestez des signes de démence. Vous pourriez prendre des décisions financières aberrantes ou prendre plus de risques que d’habitude. Un fraudeur pourrait aussi prendre le contrôle de votre messagerie électronique et envoyer des demandes inhabituelles à votre conseiller, par exemple lui demander de vendre certains placements et de transférer les fonds dans un compte externe.
Dans les cas de ce genre, votre conseiller communiquera avec la PRC que vous avez désignée et lui demandera si elle a récemment remarqué quelque chose d’inhabituel dans votre comportement ou vos activités. La PRC répondra du mieux possible et pourrait effectuer un suivi pour vous confirmer son point de vue. Contrairement aux personnes ayant une procuration, la PRC ne peut pas prendre en votre nom des décisions concernant vos finances ou votre santé et n’a pas le pouvoir de négocier des opérations dans vos comptes de placement. La PRC n’a même pas accès à vos comptes. Son rôle principal consiste à protéger vos intérêts le mieux possible.
Qui a besoin d’une PRC?
La désignation d’une PRC constitue une pratique exemplaire et tout le monde devrait envisager l’ajout de cette couche de protection à ses comptes de placement. Les personnes âgées ayant tendance à être plus vulnérables à l’exploitation financière, l’ajout d’une PRC à leurs comptes devrait être absolument prioritaire. La désignation d’une PRC peut aussi être utile si vous vous déplacez beaucoup et que votre conseiller ne peut facilement communiquer avec vous. Si votre conseiller ne peut vous joindre alors qu’une question financière cruciale et sensible au temps requiert votre attention immédiate, il peut demander à la PRC de vous communiquer vos coordonnées.
Comme la confidentialité reste primordiale dans la relation conseiller-client, votre conseiller divulguera strictement les renseignements que la PRC doit connaître dans les circonstances. Dans le même ordre d’idées, l’obligation de la PRC consiste exclusivement à se porter garante de votre santé ou de votre état d’esprit actuel en lien avec votre situation financière ou à communiquer vos coordonnées au conseiller, si cela est nécessaire.
Il est important de désigner une PRC pour protéger le mieux possible vos intérêts et assurer l’intégrité de vos finances. La désignation d’une PRC peut vous procurer la tranquillité d’esprit et représente, pour votre famille et vous-même, une mesure supplémentaire de protection et de réconfort lorsque cela est indispensable.
Pour en savoir plus sur la manière dont une PRC peut contribuer à protéger vos finances, communiquez avec nous dès aujourd’hui.
