Par iA Gestion privée de patrimoine, le 20 juillet 2022
Les placements sont un élément essentiel pour se constituer un coussin de retraite. Ils peuvent toutefois s’avérer complexes, chronovores et même nuisibles en l’absence des recherches et de l’orientation nécessaires. C’est pourquoi de nombreux Canadiens font appel à un conseiller pour les aider à choisir les solutions et les stratégies de placement qui leur permettront de réaliser leurs objectifs financiers.
Au moment de choisir un conseiller, il est important de s’informer au sujet des titres professionnels qu’il détient et des services qu’il est autorisé à proposer. En vous renseignant sur les titres et les désignations en cours dans l’industrie, vous pourrez déterminer ce qu’un conseiller apporte à la relation et comment il peut vous aider à atteindre vos objectifs en matière de patrimoine.
Surveillance réglementaire
Deux organismes de réglementation assurent la délivrance de permis aux conseillers au Canada.
L’Association canadienne des courtiers en fonds communs (MFDA) [au Québec, ce rôle est assumé par l’Autorité des marchés financiers (AMF)] supervise la réglementation visant les courtiers en fonds communs et les représentants. Les conseillers autorisés par la MFDA et l’AMF peuvent fournir des conseils et exécuter des opérations en lien avec les fonds communs de placement. S’ils répondent aux obligations de compétence accrue, ils peuvent également proposer des fonds négociés en bourse. Par ailleurs, ces conseillers offrent souvent des solutions d’assurance, bien que ces activités relèvent d’un régime de réglementation provincial et fédéral distinct.
L’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) supervise la réglementation des courtiers en valeurs mobilières « de plein exercice » et de leurs conseillers. En plus des produits et services proposés par les conseillers autorisés par la MFDA et l’AMF, les conseillers autorisés par l’OCRCVM peuvent proposer des titres comme des actions individuelles, des obligations, des produits dérivés et des produits de base. De nombreux conseillers autorisés par l’OCRCVM proposent également des produits d’assurance.
L’OCRCVM et la MFDA proposent de se fusionner en un seul organisme de réglementation, ce qui devrait permettre une réglementation de l’industrie plus efficace et plus uniforme.
Titre du poste
L’industrie s’oriente de plus en plus vers la normalisation et la transparence des titres. Par exemple, le conseiller qui détient le titre de représentant inscrit peut utiliser le titre de conseiller en placements ou de conseiller en gestion de patrimoine. Si ce conseiller répond à certains critères (comme de posséder au moins cinq ans d’expérience, de gérer un actif de clients de plus de 40 millions de dollars, etc.), il peut utiliser le titre de conseiller en placement principal ou de conseiller en gestion de patrimoine principal. En tant qu’investisseur, vous pouvez acquérir une meilleure compréhension de l’expérience et des qualifications d’un conseiller uniquement à partir de son titre.
Désignations de l’industrie
Les titres professionnels qu’un conseiller a acquis reflètent l’ensemble de ses compétences. Pour maintenir leur désignation, les conseillers doivent satisfaire à certaines exigences de formation continue. Voici quelques désignations courantes utilisées par les conseillers :
Planificateur financier certifié (Certified Financial Planner®, CFP®). Les conseillers qui détiennent le titre de CFP ont suivi une formation intensive sur tous les aspects de la planification financière et sont outillés pour créer des plans financiers personnalisés. Au Québec, la désignation comparable est celle de planificateur financier (F.Pl.).
Planificateur financier personnel® (PFPMD). Les conseillers détenant ce titre se concentrent principalement sur la planification financière pour les particuliers. Les PFP connaissent bien les placements, les solutions d’assurance et la planification fiscale et successorale.
Gestionnaire de placements agréé® (CIMMD). Les personnes détenant le titre de CIM s’engagent à choisir les solutions de placement qui conviennent le mieux à chaque client en gérant les placements en fonction des conditions du marché et du contexte économique.
Analyste en placements alternatifs agréé (Chartered Alternative Investment Analyst, CAIA). Les personnes détenant le titre de CAIA peuvent assurer la gestion, l’analyse, la distribution ou la réglementation des placements alternatifs. Le rôle d’un CAIA gagne en pertinence à mesure que de plus en plus d’investisseurs se tournent vers des placements alternatifs pour améliorer les rendements ajustés au risque.
Analyste financier agréé (Chartered Financial Analyst, CFA). Les personnes détenant le titre de CFA possèdent des connaissances approfondies dans des disciplines comme la gestion de portefeuille et l’analyse des placements. Seul un faible pourcentage de conseillers détiennent ce titre d’élite.
Spécialiste de l’investissement responsable (Responsible Investment Specialist, RIS). Les conseillers autorisés à vendre des fonds communs de placement peuvent remplir les exigences pour obtenir la désignation de RIS et se concentrer sur la sélection de placements qui répondent aux critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Même si les permis et les désignations varient, tous les conseillers qualifiés peuvent apporter une valeur importante. Dans le cas d’un conseiller en placements, il peut fournir des conseils extrêmement éclairés sur la planification financière, la sélection et la surveillance des placements ainsi que la gestion fiscale. De plus, lorsque les marchés sont instables et que les émotions ont tendance à prendre le dessus, ils aident les clients à maintenir le cap vers leurs objectifs à long terme.
Nos conseillers peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers de bien des façons; communiquez avec un membre de notre équipe dès aujourd’hui.
